Diversifier, la clé du financement participatif

Cette article est issu d'un article du blog Lendopolis.

"Diversifier ses investissements est, de loin, l’un des conseils les plus répandus –à juste titre– lorsque l’on parle de placements financiers. En effet, diversifier ses placements permet de répartir le risque de perte partielle ou totale du capital. Cette stratégie participe ainsi à atteindre le niveau de gain espéré au départ par l'investisseur.

Vous l’aurez compris, diversifier est essentiel. Encore faut-il bien savoir le faire.

Le financement participatif par du prêt, le fameux modèle du « crowdlending » utilisé par LENDOPOLIS, est par nature un moyen de diversifier ses placements puisqu’il permet d’investir directement de l’argent dans des sociétés par l’intermédiaire d’un prêt, ce que peu d’autres supports de placements permettent. Les rémunérations proposées sont généralement supérieures aux produits d’épargne classiques que peuvent proposer les acteurs traditionnels, comme les assurances vies. Une vraie complémentarité existe donc entre ces placements qui ont déjà séduit des milliers de particuliers en France, avec 195 millions d’euros de fonds collectés par ce biais en 2017.

Qui dit rémunération potentielle plus élevée dit cependant risques associés plus importants, selon les projets. Une diversification au sein de son portefeuille de projets participatifs est donc recommandée pour bénéficier des gains proposés par les plateformes.

Il existe plusieurs manières de diversifier ses placements participatifs : diversifier par secteur, par montant, par taille et nature des sociétés et par classe de risque associée aux projets.

Diversifier par secteur d’activité

Sur LENDOPOLIS, notre communauté d’investisseurs a la possibilité de financer 3 grandes typologies de projets qui appartiennent à 3 secteurs d’activités distincts :

-    Les projets de développement de TPE/PME françaises, ainsi que des entreprises issues du monde de la franchise (limité à 2 000 euros)

-    Les projets d’énergies renouvelables (sans limite d’investissement)

-    Les projets immobiliers (sans limite d’investissement)

Chacune typologie de projets possède ainsi ses propres spécificités, ainsi que ses propres risques inhérents à l’activité des sociétés financées. L’analyse de risque qui est réalisée par nos équipes est spécifique à chaque typologie de projets et les garanties demandées sont différentes. C’est pourquoi investir au sein de ces 3 secteurs permet de diminuer le risque sectoriel.

Diversifier par montant

Le nombre de projets présentés par les plateformes de financement participatif permet aux investisseurs de se constituer rapidement un portefeuille de plusieurs projets. (3 à 5 projets par semaine). A titre d’exemple, si vous investissez à l’ensemble des projets présentés par Lendopolis sur une période de 6 mois, vous disposez d’un portefeuille avec plus de 70 lignes.

En optant pour cette stratégie et en investissant sur plus de projets avec un montant unitaire moins important, vous réduisez l’impact des défaillances qui peuvent potentiellement survenir au sein de votre portefeuille. Sur Lendopolis, nous rendons accessibles les opérations à partir de 20 euros, permettant au plus grand nombre d’investisseurs d’appliquer cette stratégie.

Diversifier par taille et nature de sociétés

Diversifier par taille et nature est applicable essentiellement au sein de notre secteur « Entreprises », puisque nos secteurs « Énergie renouvelable » et « Immobilier » financent des acteurs (développeurs d’énergies ou promoteurs immobiliers) dont les caractéristiques sont similaires et où une forte récurrence existe dans les projets présentés sur LENDOPOLIS.

Au sein du secteur “Entreprises”, notre communauté a la possibilité de diversifier par nature de sociétés, puisqu’ils ont accès à des projets portés par des grosses PMEs françaises, générant plusieurs millions de CA et présentes sur des secteurs d’activité bien précis, et peuvent également côtoyer des projets de création de nouveaux franchisés, intrinsèquement plus petits. Pour ces derniers, une logique d’accompagnement fort par la tête de réseau (ou groupement), référencée en amont par les équipes de LENDOPOLIS, et la réplique d’un modèle existant performant permettent aux particuliers de venir cofinancer auprès d’une banque ces projets de développement.

Diversifier par classe de risque des projets

Enfin, outre le fait de diversifier par secteur ou nature de la société, il est essentiel également de diversifier par classe de risque des projets.

Depuis l'obtention de notre statut de Conseiller en Investissements Participatifs en juillet 2017, notre réglementation ne nous permet plus d’attribuer des notes aux projets présentés sur la plateforme afin de ne pas influencer les investisseurs. Le taux d'intérêt défini par notre équipe et spécifique à chaque projet permet d’avoir un bon aperçu sur niveau de risque présent pour chaque opération. Il est par conséquent assez facile de choisir les projets en fonction du rendement proposé. Il faut toutefois nuancer ce jugement dans certains cas spécifiques, notamment pour notre secteur immobilier où les taux d’intérêts présentaient répondent également à une logique de marché."